Meilleure assurance vie Luxembourg.
FAQ — Vos questions, nos réponses
1) Quels sont les principaux avantages de l’assurance‑vie luxembourgeoise ?
L’assurance‑vie luxembourgeoise se distingue par le triangle de sécurité et le super‑privilège du souscripteur. Ces derniers renforcent la protection des actifs via la ségrégation et le contrôle du dépositaire.
L’assurance-vie luxembourgeoise offre une architecture ouverte avec un large choix d’unités de compte internationales et de briques d’ingénierie. Vous pouvez opter pour des FIC (fonds mutualisés), FID (dédiés) et/ou FAS (fonds d’assurance spécialisés). Consulter le détail.
Sa neutralité fiscale permet d’appliquer la fiscalité du pays de résidence de l’assuré, ce qui favorise la mobilité. La portabilité internationale facilite les changements de résidence sans devoir clôturer l’enveloppe.
Enfin, la gestion multi-devises (EUR, USD, CHF, GBP, etc.) aide à aligner vos placements avec vos revenus et vos projets, tout en pilotant le risque de change et la diversification.
2) L’assurance‑vie luxembourgeoise est‑elle pertinente pour un expatrié ?
Oui, elle est particulièrement adaptée aux expatriés grâce à sa neutralité fiscale !
Celle-ci permet d’appliquer automatiquement la fiscalité du pays de résidence de l’assuré, ce qui évite de remettre en cause l’enveloppe lors d’un déménagement international.
L’accès à des unités de compte globales, à des FIC/FID pour le sur‑mesure et à des FAS pour des stratégies spécialisées autorise une allocation cohérente avec des revenus multipays et des objectifs en plusieurs juridictions.
La fonctionnalité multidevises permet de loger l’épargne dans la ou les devises les plus pertinentes. Elle permet ainsi de couvrir ou réduire l’exposition au risque de change et d’anticiper des dépenses futures (immobilier, éducation, retraite) dans d’autres pays.
Pour des projets de transmission internationale, la clause bénéficiaire et la gouvernance du contrat offrent un cadre souple et sécurisé.
3) Quels sont les risques ou limites à considérer ?
Les principaux points de vigilance concernent la compatibilité avec votre profil d’investisseur et les critères d’accès, plus sélectifs pour les FID et FAS (tickets d’entrée, expérience, due diligence).
La fiscalité applicable reste celle de votre pays de résidence (imposition des rachats, prélèvements sociaux), ce qui nécessite un cadrage local.
La structure de frais cumule ceux de l’assureur, du dépositaire et des gérants (et, parfois, de performance), à analyser ex‑ante.
Le risque de change existe en multidevises si vous ne couvrez pas l’exposition.
La liquidité peut être réduite sur les stratégies alternatives (private equity, dette privée, immobilier, infrastructures) avec des fenêtres de rachat limitées.
Une gouvernance claire (mandats, reporting, seuils de risque), un suivi annuel et des rééquilibrages disciplinés permettent de maîtriser ces limites.
4) Quelle est la meilleure assurance-vie au Luxembourg ?
Commencez par un diagnostic patrimonial complet pour clarifier votre situation, vos objectifs (capital, revenus, transmission), votre horizon et votre profil de risque, ainsi que vos devises de vie.
Avec notre expert dédié, sélectionnez l’assureur, la banque dépositaire et l’architecture adaptée à votre situation. Il peut s’agir d’UC pour l’accessibilité et la liquidité, FIC pour une gestion mutualisée, FID pour une gestion dédiée sur‑mesure, FAS pour des stratégies spécialisées avec gouvernance renforcée.
Définissez ensemble l’allocation d’actifs, la clause bénéficiaire, les devises et les règles de rééquilibrage. Formalisez la gouvernance (mandats, contrôles, reporting).
Mettez en place un suivi régulier pour ajuster fiscalité, allocation et liquidité lors des changements de résidence ou d’objectifs.
Pour sécuriser chaque étape et optimiser coûts, risques et fiscalité, prenez rendez-vous directement avec notre équipe.
Nous vous accompagnerons tout au long de ce processus, incluant un rendez-vous point de suivi trimestriel par la suite.
En bref, nous vous accompagnons de A à Z. Vous n’avez rien à faire !
5) Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance vie au Luxembourg ?
Cela dépend de l’assureur et de la structure d’investissement choisie.
- Repères indicatifs :
- UCITS/ETF (fonds externes) : généralement 10 000 → 25 000 €
- FIC (Fonds Internes Collectifs) : souvent 25 000 → 50 000 €.
- FID (Fonds Internes Dédiés) : le plus souvent à partir de 250 000 €, parfois 500 000 € selon la gouvernance.
- FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé) : niveaux proches des FID (souvent ≥ 250 000 €), parfois supérieurs selon la complexité des actifs.
- À savoir :
- Les tickets d’entrée varient selon la banque dépositaire, le distributeur et votre profil de risque.
- Des versements complémentaires(libres ou programmés) sont possibles après l’ouverture.
- L’accompagnement d’un expert en gestion de patrimoineaide à calibrer le ticket et à optimiser les frais. Prenez rendez-vous