Où ouvrir un PEA ? Dans un contexte économique où la constitution d’un patrimoine est primordiale, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) se présente comme une solution d’investissement incontournable. Que vous soyez un investisseur aguerri ou un novice désireux de faire fructifier votre capital, le PEA vous offre des opportunités de rentabilité élevées tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Pourquoi ouvrir un PEA ?
Le PEA est une enveloppe fiscale dédiée à l’épargne et aux placements financiers, permettant d’investir dans un portefeuille de valeurs mobilières tout en profitant d’un cadre fiscal privilégié.
Il existe également le PEA PME-ETI, spécifiquement conçu pour soutenir les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire.
Ensemble, ces dispositifs vous permettent non seulement de valoriser votre capital, mais également de préparer votre retraite et d’obtenir des revenus complémentaires.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Toute personne physique peut ouvrir un PEA.
Vous pouvez également ouvrir un PEA PME-ETI, mais il est important de noter que chaque titulaire ne peut posséder qu’un seul PEA et un seul PEA PME-ETI.
Si vous êtes parent d’un enfant majeur rattaché à votre foyer fiscal, sachez qu’il peut également détenir un PEA, bien que le plafond de versement soit réduit à 20 000 €.
Comment ouvrir un PEA ?
Pour ouvrir un PEA, vous devez être fiscalement domicilié en France. Ce plan peut être souscrit auprès d’un établissement bancaire, d’une société de gestion de portefeuille ou d’une société d’assurance. Vous avez le choix entre un PEA bancaire, qui comprend un compte espèces et un compte titres, ou un PEA assurance, qui se présente sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte.
Les plafonds de versement : un atout à ne pas négliger
Le PEA classique permet un versement maximal de 150 000 €, tandis que le PEA PME-ETI offre un plafond de 225 000 €.
À noter qu’il vous est possible de cumuler le PEA classique avec le PEA PME ETI. Cependant, chaque contribuable ne pourra effectuer au maximum que 225 000 € de versements dans le cadre de ces plans cumulés (soit 450 000 € pour un couple soumis à une imposition commune).
Ces plafonds nous semblent essentiels à connaître afin de maximiser la valorisation de vos investissements tout en respectant les règles fiscales en vigueur.
Les avantages fiscaux du PEA
L’un des principaux attraits du PEA réside dans ses avantages fiscaux. Les dividendes et plus-values générés au sein du plan sont exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que les sommes soient réinvesties (absence de retrait ou rachat) pendant cinq ans.
De plus, après cinq ans de détention, les retraits ou rachats partiels n’entraînent plus la clôture du plan, vous permettant ainsi de gérer vos investissements de manière flexible.
Exception : les dividendes de titres non cotés excédant 10% de la valeur d’inscription des titres sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % et aux prélèvements sociaux au taux global de 17,2 % pour la fraction excédant 10 % de la valeur d’inscription des titres.
A noter que les titres que vous pouvez négocier sur Alternext ne sont pas considérés comme des titres non cotés dans la mesure où il s’agit d’un marché organisé (quand bien même celui-ci ne soit pas réglementé).
Où ouvrir un PEA ? Demander un échange avec notre équipe.
La gestion de votre patrimoine est une démarche essentielle qui mérite une attention particulière. Un PEA offre certes des avantages fiscaux significatifs, mais pour les utiliser, il est crucial de maximiser les gains réalisés à l’intérieur. A défaut, détenir un PEA dans votre patrimoine n’aurait que peu d’utilité.
C’est là que notre équipe entre en jeu.
Ensemble, nous analyserons votre situation financière afin de vous aider à valoriser votre capital. De plus, nous vous accompagnerons dans le bon suivi de vos investissements afin de faire en sorte d’atteindre les objectifs que nous nous serions fixés sur une échéance donnée.
Il existe en outre plusieurs contraintes juridiques, pratiques et risques économiques à prendre en considération. Concernant les risques économiques inhérents au PEA, à savoir :
- Une absence de garantie du capital, des rendements et des plus-values,
- La nécessité que nous mettions en place un suivi régulier de vos positions,
- Une diversification de vos positions,
- Un arbitrage et une consolidation régulière des plus-values latentes éventuelles et plus particulièrement à l’approche de la clôture du plan.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour explorer ensemble les meilleures options qui s’offrent à vous et donner un nouvel élan à votre patrimoine.