Pourquoi investir en SCPI ? Ou non !
Les questions essentielles à vous poser avant d’investir en SCPI française
Lorsque vous envisagez d’investir dans une SCPI Française (SCPI immatriculée en France pouvant elle-même être investie au travers de différents biens situés à l’international), plusieurs questions doivent guider vos décisions :
- Avez-vous besoin de revenus complémentaires immédiats ou préférez-vous des revenus à terme ?
- Quel serait le montant idéal de revenus complémentaires pour répondre à vos besoins ?
- À quelle échéance souhaitez-vous commencer à percevoir ces revenus complémentaires ?
- Quelle est votre tolérance au risque financier ?
- Quel est votre taux marginal d’imposition actuel ?
- Comment puis-je optimiser la fiscalité portant sur mes revenus/gains générés (consulter notre cas pratique) ?
- Êtes-vous concerné par l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) ?
- Percevez-vous déjà des revenus fonciers ? Si oui, quel est leur régime d’imposition (micro ou réel) ?
- Êtes-vous déjà propriétaire de parts de SCPI ? Si oui, lesquelles ?
Les points clés à retenir pour investir en SCPI
Les atouts d’un investissement immobilier en SCPI
Investir dans l’immobilier au travers d’une SCPI Française présente plusieurs avantages majeurs :
- Régularité des loyers : Les flux de revenus locatifs sont stables, évitant les risques liés aux vacances locatives ou aux impayés.
- Rendement brut attractif : Le rendement des SCPI est souvent plus intéressant en comparaison à d’autres placements de la même échelle de risque.
- Revenus en croissance : Les loyers bénéficient de l’indexation pour s’ajuster à l’inflation, garantissant des revenus qui progressent dans le temps.
- Diversification patrimoniale : Les SCPI permettent de diversifier son patrimoine au-delà de l’immobilier résidentiel.
- Revalorisation du capital : Une hausse potentielle de la valeur des parts contribue à l’enrichissement du patrimoine.
Investir en SCPI : Accéder au marché de l’immobilier d’entreprise le plus élevé
La SCPI Française donne accès au marché de l’immobilier d’entreprise, qui se distingue par des rendements souvent supérieurs à ceux de l’immobilier résidentiel.
Une gestion simplifiée et professionnelle
L’investissement dans La SCPI Française allège les contraintes liées à la gestion locative. Ces tâches sont déléguées à des professionnels qui s’occupent de la sélection des locataires, de la collecte des loyers, de l’entretien des bâtiments, etc. Les frais engagés pour cette gestion sont amplement compensés par des rendements nets investisseurs attractifs.
Mutualisation des risques
La diversification géographique, sectorielle et locative qu’offre une SCPI réduit l’exposition aux risques liés aux investissements immobiliers.
Un placement accessible et fiscalement avantageux
- Souplesse : Il est possible d’investir dans la SCPI Française avec des montants relativement faibles.
- Fiscalement : Les revenus fonciers distribués permettent de déduire les intérêts d’emprunt en régime réel. Ceux-ci peuvent donc être en partie exonérés, augmentant la rentabilité nette pour l’investisseur. Possibilité également pour les résidents français de bénéficier des conventions fiscales internationales en cas d’investissement dans des pays étrangers.
Les stratégies d’optimisation fiscale possibles de votre investissement en SCPI
Pour les investisseurs fortement imposés, plusieurs options s’offrent à vous :
- Acheter des parts via un contrat d’assurance-vie.
- Opter pour l’acquisition de parts en nue-propriété.
- Investir par l’intermédiaire d’une société qui adopte le régime de l’Impôt sur les Sociétés (IS) (pouvant être une SCI).
- Recours à des SCPI investies dans des pays étrangers avec lesquels la France a pu signer des conventions fiscales internationales de non double imposition (fiscalement avantageuses pour les résidents fiscaux français soumis à forte imposition).
Choisir entre investissement locatif et scpi
L’investissement immobilier direct et l’acquisition de parts de SCPI présentent des caractéristiques distinctes.
Voici leurs principales différences :
Investir dans des parts de SCPI à crédit : une stratégie gagnante
Il vous est possible de financer l’acquisition de parts dans la SCPI Française (y compris les SCPI investies à l’étranger) par le biais d’un prêt bancaire. Cette méthode offre deux bénéfices principaux :
- Avantages fiscaux : Les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des revenus fonciers déclarés, tout en bénéficiant des conventions fiscales internationales si SCPI Internationales.
- Effet de levier du crédit : Lorsque le rendement des parts est supérieur au taux d’emprunt, la rentabilité globale de l’investissement est boostée.
Suggestions de ressources fiables :
- Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour comprendre le fonctionnement général des SCPI
- Service Public pour la fiscalité d’un contrat d’assurance-vie
- Ministère de l’économie et des Finances pour la fiscalité d’une SCPI française
- Notaires de France sur la transmission par succession et les assurances-vie
Conclusion
En conclusion, investir en SCPI Française ou internationale peut représenter une solution performante et flexible pour optimiser son patrimoine, générer des revenus réguliers et profiter d’un cadre fiscal avantageux. Ceci en fait une option incontournable pour quiconque souhaite s’orienter vers l’immobilier d’entreprise sans aucune contrainte de gestion directe.
Il est également important de toujours mettre en perspective les rapports rendements/risques en fonction de votre propre aversion au risque avant d’investir, et de sélectionner les solutions de placements avec soin. Un maître-mot : faites-vous accompagner !